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CrAi??ditos a largo plazo para estudios universitarios

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El auge de las universidades privadas espaAi??olas a lo largo de las dos A?ltimas dAi??cadas no se entenderAi??a sin el extraordinario ciclo de expansiA?n econA?mica que,Ai??haceAi??alrededor de dos aAi??osAi??que ha finalizado y, muy particularmente, sin la generalizaciA?n de los crAi??ditos para financiar estudios universitarios y de postgrado. Con el tipo de interAi??s por debajo del 3% y con los bancos y cajas de ahorroAi??A?vidos de colocar su gran volumen de liquidez, no es extraAi??o que algunas instituciones, en un pasado no muy lejano, tuvieran entre sus prioridades captar estudiantes universitarios y postuniversitarios incorporados recientemente al mercado laboral. Se trata de una poblaciA?n necesitada de apoyo crediticio para fines muy diversos, entre ellos, el de cubrir todos los desembolsos que requiere la realizaciA?n de una carrera universitaria o un programa de postgrado.

MatrAi??cula, material didA?ctico, libros, manutenciA?n, alojamiento y tantos otros gastos hacen muchas veces imprescindible recurrir a una entidad bancaria o caja de ahorro. Dada la fuerte demanda y las particulares circunstancias de este colectivo, numerosas entidades de crAi??dito espaAi??olas han venido desarrollando en todo este tiempo productos especAi??ficos con unas caracterAi??sticas propias. Algunas, como las cajas de ahorro, lo hacen porque, precisamente, estA? entre sus fines fundacionales la prestaciA?n de servicios no lucrativos en beneficio de la sociedad; otras, como los bancos, por reportarle interesantes beneficios colaterales, como es el hecho de captar nuevos clientes o la posibilidad de condicionar la concesiA?n de estos prAi??stamos preferentes a la contrataciA?n de servicios concretos de la entidad.

Por una parte, su duraciA?n es mucho mayor que, por ejemplo, un crAi??dito al consumo. AdemA?s, incluye perAi??odo de carencia en intereses y principal, con la idea de que el estudiante no tenga que pagar nada mientras duren sus estudios. Su tipo de interAi??s tambiAi??n es mA?s rebajado, por lo general entre un 0,25 y 1% sobre el Euribor.

En cuanto a la cantidad mA?xima a prestar o ai???principalai??i??, acorde con los precios de la matrAi??cula y gastos de alojamiento y manutenciA?n, Ai??sta fluctA?a entre los 10.000 y 40.000 euros anuales. Normalmente la realizaciA?n de estudios de postgrado conlleva un mayor desembolso anual, aunque Ai??ste, lA?gicamente, serA? sA?lo de uno o dos aAi??os. Luego, a efectos de devoluciA?n, se establece un plazo mucho mA?s largo que el de un prAi??stamo o crAi??dito convencional, por encima de los 5 aAi??os y a veces hasta 10 aAi??os. TambiAi??n tratan algunas entidades de reducir gastos asociados a la gestiA?n del crAi??dito, especialmente las comisiones de apertura, amortizaciA?n y cancelaciA?n. Algunas entidades han optado por eliminarlas.

PrA?cticamente todos los grandes bancos y cajas de ahorro espaAi??oles ofrecen productos financieros diseAi??ados ex profeso para cubrir estudios universitarios y de postgrado. Entre ellos, tenemos ejemplos muy demandados entre el colectivo de estudiantes como el PrAi??stamo MA?ster o el CrAi??dito Estudios MuAi??vete de Bancaja, el competitivo PrAi??stamo MA?ster Blue Joven, el SupercrAi??dito Postgrado del Banco de Santander, el CrAi??dito MaAi??ana de Caja Duero, el CrAi??dito Estudios de Banco Sabadell-AtlA?ntico, el CrediEstudios Posgrado de La Caixa o el PrAi??stamo MA?ster 30 de Caixa Galicia.

Cambio de escenario

Pero el Euribor ha entrado en una vertiginosa escalada inimaginable hace dos aAi??os y, lo que es peor, el sector financiero internacional se ha contagiado de la crisis de hipotAi??cas ai???subprimeai??i?? o ai???basuraai??i?? iniciada en EEUU aunque muy pronto convertida en fenA?meno global con consecuencias particularmente nefastas sobre los productos crediticios. La falta de liquidez y la creciente cartera de impagados son los dos pilares de la actual crisis crediticia y razA?n de que los bancos se hayan vuelto sumamente cautos a la hora prestar su dinero. Y, por supuesto, los estudiantes universitarios tambiAi??n han entrado en esta particular lista negra debido a su limitada capacidad de pago. Ya sea para realizar estudios de grado, de postgrado o MBA en una universidad o escuela de negocios, en las condiciones actuales de mercado es francamente difAi??cil conseguir un crAi??dito sin aportar avales y pruebas inequAi??vocas de solvencia.

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