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Las cuentas de ahorro frente a los lA�mites impuestos por la Ley de Salgado

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Conozca cA?mo afecta la nueva Ley de Salgado sobre los depA?sitos bancarios y las estrategias que las entidades han puesto en marcha para su cumplimiento.

DesdeA�el mes de julio,A�estA? en vigencia la nueva Ley de Salgado que impondrA? una penalizaciA?n a los bancos que ofrezcan alta rentabilidad en sus depA?sitos bancarios. CA?mo influye en lo concretoA�la mencionada medidaA� es la pregunta que intentaremos contestar en este artA�culo y daremos algunas pistas para saber cA?mo actuar.

A partirA�de la promulgaciA?n A�los bancos que ofrezcan depA?sitos a plazo que superen el lA�mite de rentabilidades fijadas por el gobierno tendrA?n que aportar mA?s al Fondo de GarantA�a de DepA?sitos. Los lA�mites fijados son en relaciA?n al valor del Euribor:

a�?DepA?sitos a la vista: mA?s de 100 puntos bA?sicos sobre Euribor medio a 1 mes.
a�?Plazo de hasta a 3 meses: mA?s de 150 puntos bA?sicos sobre Euribor a 3 meses.
a�?De 3 a 12 meses: mA?s de 150 puntos bA?sicos sobre Euribor medio a 6 meses.
a�?De mA?s de 12 meses: mA?s de 100 puntos bA?sicos sobre Euribor medio a 12 meses.
De esta forma yA�tomando en cuentaA�a los datos mA?sA�actualizados del Banco de EspaA�a, los umbrales actuales serA�an los siguientes:

a�?Limite para el depA?sito a la vista: 2,223%.
a�?LA�mite para el depA?sito a plazo tres meses o inferior: 2,934%.
a�?LA�mite para el depA?sito a plazo superior a tres meses e inferior a un aA�o: 3,214%.
a�?LA�mite para el depA?sito a plazo igual o superior a un aA�o: 3,137%.
Tomando en consideraciA?n estos datos,A�sacaremos algunas conclusiones:

Salvo necesidad imperiosa de fondos, los bancos respetarA?n los lA�mites y la guerra de depA?sitos continuarA?, pero con tipos de interA�s mA?s bajos.
Los bancos no adheridos al Fondo de GarantA�as de DepA?sitos espaA�ol (ING, BES) tienen libertad de depA?sitos que superen los lA�mitesA�pero, A�al no haber competencia, no superarA?n en demasiado estos lA�mites.
Es interesante hipotetizar queA�la contrataciA?n de depA?sitos a largo plazoA� supere ampliamente el 3,137% TAE, como los existentes actualmente al 4% TAE a 12 y 24 meses. A?Pero,A�a quA� plazo? Tan largo como sea posible siempre que el euribor a 12 meses no suba 1 punto porcentual y que los bancos puedan ofrecer tipos que superen el 4% actual.
Se puede preveer que habrA? A�entidades bancarias y financierasA�queA�continuarA?n ofreciendo rentabilidades por encima de estos tipos, ya sea porque no les influye la ley o simplemente porqueA�prefieren seguir captando liquidez aunque sean penalizadas.

Igualmente,A�con esta limitaciA?n del gobierno con la Ley de Salgado sobre la rentabilidad de los depA?sitos bancarios bajo pena de realizar aportaciones extras al FGD, es de esperarA�que A�la mayorA�a de las entidadesA�disminuyan sus ofertas.

Sin embargo, en concreto en las cuentas a la vista, no son mA?s de media docena de entidades las que ofrecen por encima del 2,223% y exigiendo siempre que seas nuevo cliente de la entidad o aportaciones de dinero nuevo. Entre ellas podemos citar:

Cuenta univA�a de Unicaja al 4% TAE.

Cuenta nA?mina de BankiterA� al 4% TAE.

Cuenta azul de Ibanesto al 3,4% TAE.

Cuenta depA?sito mA?s de Oficina Directa al 3,25% TAE.

Cuenta doble clik de Caja EspaA�a al 2,5% TAE.

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